Se sente que uma parte significativa do seu rendimento é absorvida pelo pagamento de créditos, saiba que não está sozinho. Entre crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito ou outros financiamentos, é comum que as prestações mensais acabem por pesar cada vez mais no orçamento familiar.
A boa notícia é que existem várias formas de reduzir a prestação mensal dos seus créditos. Em muitos casos, é importante analisar as condições dos financiamentos existentes e perceber se existem soluções mais adequadas à sua realidade. É precisamente neste ponto que um intermediário de crédito, como a GT Crédito, pode fazer a diferença, ajudando a analisar as propostas disponibilizadas pelas instituições financeiras com as quais trabalha e a procurar uma solução adequada ao seu perfil.
Neste artigo mostramos-lhe algumas estratégias que podem ajudá-lo a reduzir a prestação mensal dos seus créditos.
Porque é importante reduzir a prestação mensal dos seus créditos?
Reduzir o valor das prestações pode representar uma melhoria significativa na gestão das finanças pessoais.
Uma prestação mais baixa pode permitir:
- aumentar a liquidez mensal;
- reduzir a taxa de esforço;
- criar uma maior margem para despesas inesperadas;
- aumentar a capacidade de poupança;
- diminuir o risco de incumprimento.
Contudo, cada situação deve ser analisada individualmente. Nem sempre a solução mais adequada é simplesmente procurar a prestação mais baixa. É importante avaliar também o custo total do financiamento.
1. Consolidar vários créditos
Se possui vários financiamentos ativos, como crédito pessoal, crédito automóvel ou cartões de crédito, poderá beneficiar de uma solução de crédito consolidado.
Ao reunir vários contratos num único crédito, passa a ter:
- apenas uma prestação mensal;
- uma única data de pagamento;
- uma gestão financeira mais simples;
- a possibilidade de reduzir o valor pago todos os meses.
A GT Crédito, enquanto intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal, pode analisar a sua situação financeira, sem custos para o cliente pela prestação dos serviços de intermediação de crédito, e comparar as soluções disponíveis junto das instituições financeiras com as quais mantém contratos de vinculação, para perceber se a consolidação poderá ser adequada à sua situação.
2. Renegociar as condições dos créditos existentes
Nem sempre é necessário contratar um novo financiamento.
Em determinadas situações, e mediante acordo com a instituição financeira, pode ser possível renegociar condições como:
- taxa de juro;
- prazo do contrato;
- modalidade da prestação;
- outras condições contratuais.
Conhecer as condições do seu contrato e as alternativas existentes pode ajudá-lo a avaliar melhor as opções disponíveis. A equipa da GT Crédito acompanha diferentes soluções de financiamento e pode ajudá-lo a perceber que alternativas existem junto das instituições financeiras parceiras.
3. Aumentar o prazo do financiamento
Outra possibilidade consiste em alargar o prazo do crédito, quando essa alteração for aceite pela instituição financeira.
Ao distribuir o capital em dívida por um período mais longo, a prestação mensal tende a diminuir.
No entanto, esta decisão deve ser cuidadosamente analisada, uma vez que poderá aumentar o custo total do financiamento.
É por isso que uma simulação comparativa é fundamental antes de tomar qualquer decisão.
4. Amortizar antecipadamente parte do crédito
Se dispõe de alguma poupança, poderá optar por amortizar parte do capital em dívida.
Esta solução pode permitir:
- reduzir o capital em dívida;
- reduzir a prestação mensal;
- diminuir o montante total de juros a pagar.
Caso pretenda reduzir o prazo do financiamento, poderá ser necessária uma alteração das condições contratuais, dependendo do tipo de crédito.
Antes de avançar, confirme também se existem custos associados ao reembolso antecipado e qual o impacto financeiro da operação.
5. Reduzir a utilização dos cartões de crédito
Os cartões de crédito podem apresentar custos elevados, sobretudo quando o saldo utilizado não é liquidado integralmente.
Sempre que possível:
- pague o extrato na totalidade;
- evite utilizar o plafond para despesas correntes;
- não acumule saldos sucessivos.
Se tem vários cartões de crédito com saldo em dívida, poderá ser interessante avaliar a possibilidade de os integrar numa solução de consolidação.
6. Rever regularmente todos os seus créditos
Muitas pessoas contratam um crédito e nunca mais voltam a analisar as respetivas condições.
No entanto, as condições e soluções de financiamento disponíveis podem evoluir ao longo do tempo.
Uma revisão periódica permite perceber se os seus créditos continuam ajustados à sua situação financeira ou se existem alternativas que merecem ser analisadas.
A GT Crédito pode efetuar essa análise de forma personalizada, comparando as propostas disponíveis junto das instituições financeiras parceiras e ajudando-o a perceber se existe margem para reduzir os seus encargos mensais.
A importância da taxa de esforço
A taxa de esforço corresponde à relação entre os encargos mensais com prestações de crédito e o rendimento mensal.
Quanto mais elevada for esta percentagem, menor será a margem disponível no orçamento para outras despesas e para fazer face a situações inesperadas.
Reduzir a taxa de esforço pode ser um dos objetivos de quem pretende reorganizar as suas finanças.
Antes de contratar qualquer novo financiamento, é aconselhável realizar uma análise completa da sua situação financeira para perceber se a solução considerada é sustentável para o seu orçamento.
O que deve comparar antes de tomar uma decisão?
Independentemente da solução considerada, é importante analisar vários indicadores:
- TAN (Taxa Anual Nominal);
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global);
- MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor);
- valor da prestação mensal;
- prazo do financiamento;
- comissões aplicáveis;
- custo total do crédito.
Comparar apenas a prestação mensal pode levar a uma perceção incompleta do verdadeiro custo do financiamento. A TAEG e o MTIC são particularmente importantes para comparar o custo global de propostas comparáveis.
Um intermediário de crédito pode ajudá-lo a analisar estes indicadores em conjunto, esclarecer as condições apresentadas e apoiar uma decisão mais informada.
Porque recorrer à GT Crédito?
Encontrar uma solução de financiamento adequada nem sempre é simples. As instituições financeiras podem apresentar diferentes condições, tornando importante analisar as propostas com atenção.
A GT Crédito acompanha este processo, analisando o seu perfil financeiro e as propostas disponibilizadas pelas instituições financeiras com as quais mantém contratos de vinculação, procurando uma solução ajustada às suas necessidades.
O objetivo passa por procurar um equilíbrio entre a prestação mensal, o prazo, o custo total do financiamento e a sustentabilidade da sua situação financeira.
Conclusão
Reduzir a prestação mensal dos seus créditos pode ser um passo importante para melhorar a gestão do orçamento familiar.
Seja através da consolidação de créditos, da renegociação das condições existentes, da amortização antecipada ou da revisão da sua estrutura de financiamento, existem diferentes possibilidades que podem ajudar a reduzir os encargos mensais.
Antes de tomar qualquer decisão, procure analisar cuidadosamente as condições envolvidas. A equipa da GT Crédito pode avaliar a sua situação, sem custos para o cliente pela prestação dos serviços de intermediação de crédito, analisar as propostas disponíveis junto das instituições financeiras parceiras e ajudá-lo a procurar uma solução ajustada ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros.
Perguntas Frequentes (FAQ)
A GT Crédito cobra pela análise da minha situação?
Não. A GT Crédito não cobra ao consumidor qualquer valor ou contrapartida económica pela prestação dos seus serviços de intermediação de crédito. Enquanto intermediário de crédito vinculado, a sua remuneração é assegurada pelas instituições financeiras com as quais mantém contratos de vinculação.
A consolidação de créditos reduz sempre a prestação?
Não. A consolidação pode permitir reduzir a prestação mensal, mas o resultado depende dos créditos existentes, do prazo, das condições da operação e da aprovação da instituição financeira.
Posso reduzir a prestação sem pedir um novo crédito?
Sim, em algumas situações. Pode ser possível renegociar as condições de um contrato existente, desde que exista acordo entre si e a instituição financeira. Uma análise prévia permite perceber quais as alternativas disponíveis.
Vale a pena recorrer a um intermediário de crédito?
Um intermediário de crédito pode apresentar e explicar propostas das instituições financeiras com as quais trabalha, prestar apoio nos atos preparatórios do processo e ajudá-lo a analisar as condições disponíveis para tomar uma decisão mais informada.