O crédito pessoal é uma das soluções de financiamento mais procuradas para fazer face a despesas inesperadas, realizar projetos pessoais ou consolidar outros créditos. Atualmente, graças aos canais digitais, pedir um crédito pessoal online tornou-se um processo simples, rápido e cómodo.
No entanto, a facilidade de acesso ao financiamento também exige uma atenção redobrada perante possíveis tentativas de fraude e burla online. Por isso, antes de contratar um crédito, é essencial conhecer os cuidados que deve ter para garantir que está a tomar uma decisão segura e financeiramente responsável.
Como pedir um crédito pessoal online?
O processo de pedido de crédito pessoal online é, regra geral, simples e pode exigir menos deslocações e burocracia do que um pedido presencial.
Normalmente, os passos são os seguintes:
• Efetuar uma simulação do crédito pretendido;
• Indicar a finalidade do financiamento;
• Definir o montante e o prazo de reembolso;
• Enviar a documentação solicitada;
• Analisar a proposta apresentada pela instituição financeira;
• Assinar o contrato, caso aceite as condições.
Nos contratos de crédito pessoal, o prazo não deve, em regra, ultrapassar 84 meses. Excetuam-se os créditos destinados a educação, saúde ou energias renováveis, que podem ter um prazo superior, desde que a finalidade seja devidamente comprovada.
Uma das grandes vantagens do processo digital é a possibilidade de tratar das diferentes etapas sem necessidade de se deslocar a uma agência bancária.
O que é a Ficha de Informação Normalizada?
Antes de contratar qualquer crédito, deverá receber a Ficha de Informação Normalizada, FIN.
Este documento reúne a informação essencial sobre o financiamento, incluindo:
• Montante financiado;
• Taxa Anual Nominal, TAN;
• Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, TAEG;
• Prestação mensal;
• Prazo do contrato;
• Montante Total Imputado ao Consumidor, MTIC;
• Comissões e outros encargos aplicáveis.
A FIN permite analisar e comparar diferentes propostas de crédito e tomar uma decisão mais informada, sendo um dos documentos mais importantes de todo o processo.
Quem pode pedir um crédito pessoal?
Qualquer pessoa maior de idade pode solicitar um crédito pessoal, ficando a aprovação dependente da avaliação realizada pela instituição financeira.
Entre os principais elementos considerados na análise encontram-se:
• Rendimentos e despesas do cliente;
• Situação profissional;
• Taxa de esforço;
• Responsabilidades de crédito existentes;
• Eventuais situações de incumprimento;
• Capacidade para cumprir as prestações do novo financiamento.
As instituições financeiras consultam a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para conhecer os créditos e as responsabilidades associadas ao cliente.
Cada instituição financeira possui os seus próprios critérios de análise, pelo que a aprovação nunca é automática nem garantida.
Cuidados a ter antes de contratar um crédito pessoal online
Escolha apenas entidades autorizadas pelo Banco de Portugal
Antes de fornecer os seus dados pessoais ou a sua documentação, confirme sempre se está perante uma instituição financeira autorizada ou um intermediário de crédito registado junto do Banco de Portugal.
Esta é uma das formas mais importantes de reduzir o risco de fraude e garantir que está a recorrer a uma entidade habilitada a exercer a atividade.
Confirme também se o endereço do site, o endereço de correio eletrónico e os contactos apresentados correspondem aos dados oficiais da entidade.
Leia atentamente a FIN
Nunca assine um contrato sem analisar cuidadosamente todas as condições apresentadas.
Verifique especialmente:
• Taxa de juro;
• TAEG;
• Comissões;
• Seguros exigidos ou associados;
• Prazo do financiamento;
• MTIC e valor total a pagar durante o contrato.
Uma leitura atenta pode ajudar a evitar custos inesperados no futuro.
Avalie a sua taxa de esforço
Antes de assumir um novo compromisso financeiro, confirme se a prestação mensal se enquadra no seu orçamento.
Não existe uma percentagem única adequada a todos os clientes. A taxa de esforço deve ser analisada considerando os rendimentos, as despesas regulares, os créditos existentes e a margem disponível para fazer face a imprevistos.
A instituição financeira apenas deverá conceder o crédito quando a avaliação indicar que é provável que o cliente consiga cumprir as obrigações do contrato.
Compare várias propostas
Nem todas as instituições financeiras apresentam as mesmas condições.
Comparar propostas pode permitir encontrar taxas de juro, prestações, prazos, comissões e condições contratuais mais adequadas às suas necessidades.
É neste ponto que o apoio de um intermediário de crédito pode fazer a diferença, ajudando a analisar as propostas disponibilizadas pelas instituições financeiras com as quais trabalha.
Para comparar propostas com o mesmo montante e prazo, analise sobretudo a TAEG e o MTIC, e não apenas a prestação mensal ou a TAN.
Desconfie de pedidos de pagamento antecipado
Tenha especial cuidado quando uma entidade lhe pede dinheiro para garantir a aprovação, desbloquear o financiamento ou transferir o montante do crédito.
Os intermediários de crédito vinculados, como a GT Crédito, não podem cobrar ao consumidor comissões, despesas ou outras contrapartidas pelos serviços de intermediação.
Os intermediários de crédito também não podem receber prestações ou outros valores relacionados com a formação, a execução ou o cumprimento antecipado do contrato de crédito.
Perante um pedido de pagamento, não efetue qualquer transferência sem confirmar previamente a identidade e a autorização da entidade.
Nunca partilhe códigos de acesso, palavras-passe, códigos recebidos por SMS ou dados completos dos seus meios de pagamento.
Conte com o apoio de um intermediário de crédito
Recorrer a um intermediário de crédito registado junto do Banco de Portugal pode simplificar o processo de financiamento.
Além de apresentar propostas das instituições financeiras com as quais trabalha, o intermediário pode ajudar a esclarecer dúvidas, reunir a documentação necessária e acompanhar as etapas anteriores à contratação do crédito.
Na GT Crédito, pode realizar uma simulação de crédito pessoal online e contar com um acompanhamento personalizado, transparente e sem custos para o cliente pela prestação dos serviços de intermediação de crédito.
A nossa equipa analisa o seu perfil e apresenta as soluções disponibilizadas pelas instituições financeiras parceiras, ajudando-o a tomar uma decisão mais segura, informada e ajustada à sua realidade financeira.